Velká banka chystá odstávku. Jak ochránit firemní platby a nezmeškat termíny

Plánovaná odstávka velké banky, o které informoval server E15, zní jako drobnost. Pár hodin bez internetového bankovnictví přece přežije každý. Pro firmu nebo účetní, který má na konkrétní den naplánované odvody, mzdy nebo platby dodavatelům, to ale drobnost není. Zmeškaný termín u finančního úřadu nebo pozdní mzda pro zaměstnance dokáže napáchat víc škody než samotný výpadek.

Odstávky bank jsou přitom naprosto běžná věc. Banky pravidelně aktualizují systémy, migrují data a provádějí údržbu, obvykle v noci nebo o víkendu. Problém nastává, když termín odstávky padne na den, kdy potřebujete odeslat platbu s pevným datem splatnosti. Dobrá zpráva je, že se na to dá připravit dopředu.

Nejrizikovější jsou platby s pevným termínem

Ne všechny platby jsou stejně citlivé. Běžnou fakturu dodavateli zaplatíte o den dřív nebo o den později a nic zásadního se neděje. Kritické jsou platby, které mají zákonem nebo smlouvou daný termín a jejichž zpoždění je sankcionováno. Patří sem zejména:

Odvody na sociální a zdravotní pojištění, které mají pevná data splatnosti a při zpoždění nabíhá penále. Záloha nebo doplatek daně z příjmů a přiznání k DPH, kde platí stejná logika. Mzdy zaměstnanců, u kterých je termín výplaty daný pracovní smlouvou nebo vnitřním předpisem. Splátky úvěrů a leasingů, kde zpoždění může znamenat smluvní pokutu.

U těchto plateb se nevyplácí čekat na poslední den. Pokud víte, že banka bude mít odstávku, nebo si prostě chcete udržet rezervu, odešlete je s předstihem.

Připravte se na výpadek dřív, než nastane

Sledujte oznámení své banky. Banky odstávky ohlašují dopředu, obvykle v internetovém bankovnictví, v mobilní aplikaci nebo na svém webu. Účetní, který má na starosti platby, by měl tyto zprávy sledovat stejně pozorně jako termíny přiznání.

Plánujte platby s rezervou. Nastavte si interní pravidlo, že platby s pevným termínem odcházejí alespoň jeden až dva pracovní dny před splatností. Získáte tak polštář nejen na výpadek banky, ale i na běžné zpoždění mezibankovního převodu, který nemusí proběhnout tentýž den.

Využívejte trvalé příkazy a předdefinované platby. Opakující se odvody a mzdy lze zadat jako trvalý příkaz nebo platbu naplánovanou dopředu. I když v den provedení banka nefunguje, příkaz zadaný předem se zpracuje podle nastaveného data.

Mějte záložní účet u jiné banky. Firmy, které si nemohou dovolit ani krátký výpadek, drží provozní účet u dvou různých bank. Když má jedna odstávku, kritickou platbu odešlou z druhé. Není to nutné pro každého, ale u firem s napjatým cashflow to dává smysl.

Co dělat, když už odstávka běží

Pokud vás výpadek zaskočí, nepanikařte, ale jednejte. Zkontrolujte, zda banka nenabízí náhradní kanál, například telefonní bankovnictví nebo pobočku. Pokud jde o platbu daní nebo pojistného, klíčové je datum připsání na účet příjemce, ne datum, kdy jste příkaz zadali. Proto se vyplatí platit s předstihem.

U odvodů finančnímu úřadu si ověřte pravidla u zdroje. Termíny, čísla účtů a variabilní symboly zveřejňuje Finanční správa a širší rámec platebního styku dohlíží Česká národní banka. Pokud kvůli prokazatelnému výpadku banky opravdu nestihnete platbu včas, uschovejte si doklady o pokusu o platbu i o oznámené odstávce. V odůvodněných případech lze o prominutí sankce požádat, i když na něj není automatický nárok.

Komunikujte také s okolím. Pokud kvůli výpadku hrozí, že se opozdí mzda nebo platba dodavateli, dejte to dopředu vědět. Zaměstnanec, který ví o krátkém zpoždění výplaty způsobeném technickou odstávkou banky, reaguje úplně jinak než ten, kterému peníze prostě nepřijdou bez vysvětlení. Totéž platí u dodavatelů, u nichž si tímto krokem udržíte dobré vztahy i v případě jednorázového zdržení. Otevřená komunikace stojí pár minut a ušetří zbytečné konflikty i nedůvěru.

Zkontrolujte si po skončení odstávky i pohyby na účtu. Občas se stane, že se naplánovaná platba kvůli údržbě systému nezpracuje podle očekávání nebo se provede duplicitně. Krátká kontrola výpisu hned po obnovení provozu banky odhalí případný problém dřív, než se z něj stane nedoplatek nebo přeplatek, který pak složitě dohledáváte zpětně.

Kdy je čas na účetního

Řada podnikatelů řeší platby, odvody a termíny sama a funguje to, dokud se nesejde více věcí najednou. Odstávka banky, konec kvartálu a splatnost DPH ve stejném týdnu dokážou spolehlivě vytvořit chaos. Právě v takových chvílích se ukazuje hodnota účetního, který má termíny pod kontrolou, platby plánuje s rezervou a hlídá, aby technická komplikace na straně banky neznamenala penále na straně firmy.

Výpadek banky sám o sobě není katastrofa. Katastrofou se stává jen tehdy, když necháte kritické platby na poslední chvíli a nemáte plán B. Kdo platí s předstihem a zná svá pravidla, ten odstávku většinou ani nezaznamená.

Časté otázky

Hrozí mi penále, když kvůli odstávce banky zaplatím daň o den později?

Rozhodující je datum připsání platby na účet finančního úřadu. Pokud platbu odešlete až v den splatnosti a banka nefunguje, riziko zpoždění nesete vy. Proto se doporučuje platit s jedno až dvoudenním předstihem.

Jak se dozvím o plánované odstávce banky předem?

Banky odstávky oznamují v internetovém bankovnictví, v mobilní aplikaci a na svém webu, obvykle několik dní dopředu. Vyplatí se tato oznámení pravidelně sledovat.

Pomůže mít účet u dvou bank?

Ano, u firem s pravidelnými kritickými platbami je záložní účet u jiné banky osvědčené řešení. Když má jedna banka odstávku, urgentní platbu odešlete z druhé.

Můžu požádat o prominutí sankce, když za zpoždění mohl výpadek banky?

V odůvodněných případech to možné je, ale nárok není automatický. Uschovejte si důkazy o oznámené odstávce i o svém pokusu platbu odeslat a situaci řešte s finančním úřadem.