Fio banka spouští ověření bankéře. Co to znamená pro vaše finance a kdy potřebujete účetního

Fio banka oznámila spuštění funkce ověření bankéře přímo v mobilní aplikaci. Klienti nyní mohou v reálném čase zkontrolovat, zda člověk, který jim volá a tvrdí, že je bankovní zaměstnanec, skutečně existuje a hovor je legitimní. Opatření reaguje na nárůst podvodů, při nichž útočníci vydávají za bankovní pracovníky a přesvědčují klienty k převodům peněz nebo sdílení přihlašovacích údajů.

Podle e15.cz nová funkce Smartbankingu funguje tak, že v momentě příchozího hovoru od osoby představující se jako bankéř Fio, klient otevře aplikaci a okamžitě vidí, zda je takový hovor registrován v systému banky. Pokud ne, jde s vysokou pravděpodobností o podvod. Tento krok je výrazně jednodušší než dosavadní doporučení: zavěsit, najít si číslo banky na kartě a zavolat zpět.

Proč roste počet podvodů cílených na finanční účty

Podvodné hovory vydávající se za banku nebo finanční instituci nejsou nový jev, ale jejich sofistikovanost výrazně vzrostla. Dříve šlo o snadno rozeznatelné pokusy s gramatickými chybami a nesmyslnými žádostmi. Dnes útočníci kombinují techniky sociálního inženýrství s falšováním telefonních čísel, takže volající číslo může skutečně vypadat jako to bankovní.

Typický průběh podvodu vypadá takto: zavolá vám někdo, kdo se představí jako bezpečnostní specialista vaší banky. Sdělí vám, že na vašem účtu zaznamenali podezřelou aktivitu nebo neoprávněný přístup. Pak vás požádají o ověření totožnosti, přihlašovací údaje nebo přesun peněz na "bezpečný účet". Celý rozhovor může být přesvědčivý, protože útočníci předem vědí, u které banky jste, a znají i vaše jméno, které snadno získají z veřejně dostupných zdrojů nebo uniknutých databází.

Česká národní banka dlouhodobě varuje před těmito metodami a vydává doporučení pro spotřebitele. Jedno pravidlo platí vždy: banka vás nikdy sama od sebe nepožádá o sdělení hesla, PIN nebo přihlašovacích údajů přes telefon. Pokud takový požadavek slyšíte, zavěste.

Co s tím má společného váš účetní

Podvody cílené na finanční účty se netýkají jen fyzických osob. Firmy a živnostníci jsou lákavým cílem o to víc, že na jejich účtech bývá vyšší objem peněz a platební transakce jsou četnější. Útočník, který se dostane k firemním přihlašovacím údajům, může způsobit škodu v řádech statisíců až milionů korun.

Tady vstupuje do hry dobrý účetní. Kvalitní účetní nebo daňový poradce není jen člověk, který za vás vyplní přiznání. Je to člověk, který má přehled o vašich finančních tocích a může jako první zpozorovat něco neobvyklého. Pokud pravidelně spolupracujete a sdílíte výpisy, je vaše účetní nebo účetní firma dalším párem očí, který hlídá, zda odcházejí peníze tam, kde mají.

Navíc může účetní pomoci nastavit interní procesy ve firmě tak, aby platební příkazy nad určitou částku vyžadovaly dvojí potvrzení, nebo aby přístup k bankovnímu účtu mělo jen omezené množství lidí.

Jak ochránit firemní finance před podvody

Existuje několik konkrétních kroků, které může majitel firmy nebo živnostník udělat hned.

Nastavte si ve svém internetovém bankovnictví notifikace pro všechny odchozí platby, ideálně i SMS přes mobilní aplikaci. Pokud vidíte platbu, kterou jste neschválili, okamžitě ji poznáte.

Omezte počet lidí s přístupem k firemnímu bankovnímu účtu. Čím méně lidí má přihlašovací údaje, tím menší je riziko úniku. Pokud zaměstnanec přestane pracovat ve vaší firmě, změňte přístupové údaje okamžitě.

Používejte dvoufaktorové ověření. Většina moderních bank ho nabízí a jde o jeden z nejúčinnějších způsobů, jak zabránit neoprávněnému přístupu i v případě úniku hesla.

Poraďte se s vaším daňovým poradcem nebo účetním o platebních procesech. Osvědčený postup je, že přijatá faktura nejprve projde kontrolou, teprve pak se zadá platební příkaz, a ten schvaluje jiná osoba než ta, která fakturu zpracovala.

Co dělat, pokud vás podvod zasáhne

Pokud zjistíte, že jste se stali obětí podvodu nebo máte podezření, že váš účet byl kompromitován, je důležité jednat rychle.

Okamžitě kontaktujte svou banku na čísle uvedeném na zadní straně vaší platební karty nebo na oficiálních webových stránkách. Požádejte o zablokování účtu a všech karet. Banka má zákonnou povinnost vás informovat o dalším postupu.

Podejte trestní oznámení na policii. I když se zdá, že peníze jsou pryč, trestní oznámení je důležité pro případné pojistné plnění a pro statistiky, které pomáhají orgánům lépe bojovat s organizovaným zločinem.

Informujte svého účetního nebo daňového poradce. Pokud byl podvod spáchán přes firemní účet, je třeba přesně zdokumentovat, které transakce jsou podvodné, a toto promítnout do účetnictví. Podvodné platby se účtují jinak než běžné obchodní výdaje a může to mít dopad na daňové přiznání.

Česká obchodní inspekce a Česká národní banka vedou registry varování a přijímají podněty od spotřebitelů. Nahlášení podvodu jim pomáhá varovat ostatní.

Jak vybrat účetního, kterému svěříte přístup k financím

Protože dobrý účetní má přístup k citlivým finančním datům vaší firmy, je důležité vybírat pečlivě.

Ověřte, zda je daňový poradce registrován u Komory daňových poradců ČR. Daňové poradenství je regulovaná profese, a registrovaný poradce odpovídá za svou práci pojistkou a etickým kodexem. Účetnictví jako takové regulované není, ale renomované účetní firmy se zpravidla hlásí k profesním standardům a mají pojistku odpovědnosti.

Ptejte se na způsob zabezpečení dat. Účetní, kteří pracují s vašimi výpisy a doklady, by měli mít jasně popsaná bezpečnostní opatření: šifrování dat, bezpečné cloudové úložiště, přístupová práva omezená jen na pracovníky, kteří daný spis skutečně potřebují.

Časté otázky

Musí mi banka vrátit peníze, když jsem se stal obětí podvodu?

Záleží na okolnostech. Pokud jste platbu sami odsouhlasili pod vlivem manipulace (takzvaný scam), banky bývají méně ochotné vracet prostředky. Pokud byl váš účet kompromitován bez vašeho vědomí, máte silnější pozici. Každý případ je třeba řešit individuálně přímo s bankou a případně právníkem.

Jak poznám legitimní hovor od banky?

Banka vás nikdy nepožádá o heslo, PIN ani přesun peněz na jiný účet. Pokud máte jakékoli pochybnosti, zavěste a zavolejte zpět na číslo z oficiálního webu nebo zadní strany karty. Nevolejte na číslo, které vám volající sám poskytl.

Potřebuji účetního, nebo mi stačí účetní software?

Pro velmi jednoduché situace, jako je živnostenský paušál bez zaměstnanců, může software stačit. Jakmile máte zaměstnance, DPH, více příjmů nebo plánujete optimalizaci daní, vyplatí se účetní nebo daňový poradce. Jejich honorář se zpravidla vrátí v ušetřených daních nebo v předcházení chybám, které by vedly k penalizaci.

Jak chránit firemní bankovní účet před zneužitím?

Používejte dvoufaktorové ověření, omezte přístup k účtu na minimum lidí, nastavte notifikace pro každou odchozí platbu a nastavte schvalovací procesy pro větší platby. Pravidelně kontrolujte výpisy z účtu, ideálně společně s vaším účetním.